Financement d’un projet de construction grâce au financement APH Select de la SCHL

Avec la demande grandissante de logements au Québec, plusieurs nouveaux projets voient le jour. De plus, la récente baisse des taux d’intérêt nous permet de rentabiliser notre investissement. Quels sont les prérequis afin de pouvoir obtenir un financement?

Expérience pertinente 

Au-delà des projections financières, les prêteurs accordent une grande importance à votre expérience pratique dans le domaine de la construction. Bien qu'obtenir votre licence RBQ soit une étape essentielle, il ne suffit pas de la détenir pour convaincre un prêteur. Si vous souhaitez réaliser votre projet en toute autonomie, mais que vous manquez d'expérience, il est recommandé de vous faire accompagner d'un entrepreneur général expérimenté lors de votre premier chantier.

Force financière de l’emprunteur

Bien que le programme APH Select nous permet de financer jusqu’à 95% des coûts de construction, vous devez démontrer que vous avez aussi accès à des liquidités excédentaires pour faire face aux imprévus. Ainsi, vous devrez démontrer une capacité  d’injection équivalente entre 20% à 30% du prêt envisagé. Par exemple, si le financement espéré est de 1,5M$, vous devrez démontrer des liquidités entre 300k$ et 400k$ incluant le terrain si vous l’avez déjà payé.

Validation des coûts totaux

Les prêteurs vous demanderont de valider les coûts de votre projet à l’aide d’un consultant en coûts. Les coûts doivent inclurent :

• Terrain
• Coûts directs (matériaux et la main d’œuvre)
• Coûts indirects (plans, le permis, les professionnels associés au projet)
• Contingence et imprévus
• TVQ non récupérable
• Frais de financement et d’intérêts
• Autocotisation

 Validation des revenus potentiels

Étape cruciale, les revenus potentiels vous permettront d’évaluer la rentabilité future de votre projet et comparer votre valeur potentielle à vos coûts de construction. L’analyse de l’offre sur le marché avec l’aide d’un évaluateur agréé permettra de vous assurer que votre produit est comparable au marché.

Validation de la capacité d’emprunt du projet

Une fois que l’on connaît les coûts de construction et les revenus potentiels, vous devez consulter un courtier hypothécaire commercial afin d’évaluer la capacité d’emprunt de votre projet, soit la valeur économique de votre immeuble. Sachez que le financement peut atteindre jusqu’à 95% du moindre des coûts, de la valeur marchande ou de la valeur économique. Afin de s’assurer de minimiser votre mise de fonds, les coûts doivent être la plus faible des valeurs. Un courtier hypothécaire commercial saura vous conseiller dans le but de maximiser votre financement.